Rozwód a kredyt hipoteczny we frankach. Kto spłaca kredyt po rozwodzie?
Nie na darmo mówi się, że wspólny kredyt wiąże bardziej niż małżeństwo! Co dzieje się z kredytem hipotecznym we frankach po rozwodzie? Kto powinien go spłacać? Czy można przenieść zobowiązanie tylko na jednego kredytobiorcę? Sprawdźmy!
Kto spłaca kredyt hipoteczny po rozwodzie?
Z chwilą uprawomocnienia się wyroku rozwodowego ustaje wspólność majątkowa małżonków. Wszystko, co było wspólne, staje się współwłasnością w częściach ułamkowych. Po uprawomocnieniu się wyroku rozwodowego możemy wystąpić ze sprawą o podział majątku wspólnego. W wyroku orzekającym rozwód sąd może dokonać podziału majątku wspólnego małżonków pod warunkiem, że:
- z takim wnioskiem wystąpi jeden z małżonków,
- przeprowadzenie podziału nie spowoduje nadmiernej zwłoki w postępowaniu.
W wyroku rozwodowym sąd rozstrzyga najczęściej o sposobie korzystania przez rozwiedzionych małżonków ze wspólnie zajmowanego dotychczas mieszkania. Nie chodzi tu jedynie o sytuację, w której małżonkowie są właścicielami mieszkania, ale również np. wynajmują mieszkanie. Co ważne to orzeczenie sądu nie powoduje, że zyskujemy prawa do nieruchomości, a jedynie możliwość tymczasowego zamieszkiwania w niej.
Orzeczenie o sposobie korzystania przez małżonków ze wspólnie zajmowanego mieszkania sąd rozwodowy wydaje z urzędu, czyli nawet jeśli nie zażądamy tego wprost. – tłumaczy mecenas Dawid Pietrzak z kancelarii DAP w poradniku Biblia Rozwodnika (https://www.slideshare.net/dap838/biblia-rozwodnika-poradnik-rozwodowy)
Podział majątku obejmuje przedmioty majątkowe (aktywa) – w tym mieszkanie lub dom – wchodzące w skład tego majątku w chwili wyrokowania. Jednakże kredyt hipoteczny we frankach czy złotówkach nie jest wliczany do aktywów. I tu zaczynają się schody. Co z kredytem hipotecznym po rozwodzie? O ile małżonkowie dojdą do porozumienia odnośnie tego, kto nadal będzie mieszkał w niegdyś wspólnym domu czy mieszkaniu, o tyle z perspektywy banku kredytobiorców wciąż jest dwóch. W przypadku zaprzestania spłacania rat, odpowiedzialność solidarnie rozkłada się na oboje małżonków.
Jak ocenić wartość nieruchomości obciążonej kredytem przy podziale majątku?
Odpowiedź na to pytanie znajdziemy w Uchwale Sądu Najwyższego z dnia 28 marca 2019, sygn. akt: III CZP 21/18:
„W sprawie o podział majątku wspólnego małżonków, obejmującego nieruchomość obciążoną hipoteką zabezpieczającą udzielony małżonkom kredyt bankowy, sąd – przydzielając tę nieruchomość na własność jednego z małżonków – ustala jej wartość, jeżeli nie przemawiają przeciwko temu ważne względy, z pominięciem wartości obciążenia hipotecznego.”
Jak wspomnieliśmy podział majątku po rozwodzie obejmuje jedynie aktywa, bez długów, co w praktyce oznacza, że sąd nie ustala istnienia zobowiązań finansowych małżonków ani wysokości, a tym bardziej nie decyduje o spłacie. Ustalając wartość nieruchomości nabytej podczas trwania małżeńskiej wspólnoty majątkowej, sąd bierze pod uwagę rzeczywistą wartość mieszkania lub domu. Nie pomniejsza jej o kredyt zaciągnięty na zakup tej nieruchomości. Rozwiązanie kwestii rozwód a kredyt hipoteczny wymaga więc osobnych ustaleń pomiędzy małżonkami, w które bywa włączony również bank.
Rozwód a kredyt hipoteczny
Jak wyjść z impasu i rozwiązać kwestię „rozwód a kredyt hipoteczny”? Teoretycznie możliwości jest kilka. Pierwsza i najczęściej najbardziej pożądana to przeniesienie całego kredytu na jednego z małżonków. Od praktycznej strony procedura ta jest podobna to tej, przez którą małżonkowie przechodzili zaciągając zobowiązanie. Bank sprawdza zdolność kredytową małżonka, który chce przejąć kredyt. Najczęściej wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Trzeba też mieć na uwadze, że dla banku korzystniejsze jest posiadanie dwóch kredytobiorców niż innego, dlatego niekoniecznie będzie chciał iść małżonkom na rękę. Może też zażądać dodatkowego zabezpieczenia kredytu.
Jeśli z różnych względów żaden ze współmałżonków nie chce bądź też nie może przejąć zobowiązania, w grę wchodzi sprzedaż mieszkania. Uzyskana w ten sposób kwota pozwala na spłatę kredytu, a eks-małżonkowie kończą związek z „czystą kartą”, bez obciążenia kredytem.
Trzecia opcja to wynajęcie obciążonej kredytem nieruchomości – pieniądze z najmu często w większości pokrywają ratę. O dalszych losach mieszkania małżonkowie mogą zadecydować przepisując je na dzieci bądź jedno z nich.
Rozwód a kredyt hipoteczny we frankach
Kwestia rozwiązania problemu kredytu hipotecznego po rozwodzie nie jest prosta, a dodatkowo komplikuje się w przypadku kredytu we frankach szwajcarskich. W większości przypadków kapitał do spłaty nawet po wielu latach spłacania kredytu wciąż jest niewiele mniejszy od zaciągniętego kredytu. Okazuje się, że sprzedaż mieszkania jest niekorzystna, a eks-małżonkowie stracą na niej lub też wyjdą na zero bez środków na zakup kolejnej nieruchomości.
W tej sytuacji wydaje się, że najrozsądniejszym wyjściem jest pozwanie banku. Większość umów o kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich daje podstawy do unieważnienia całej umowy, bądź też niektórych jej postanowień. Choć w przypadku rozwodu często trudno o współdziałanie eks-małżonków, w tym wypadku naprawdę warto, bo perspektywa korzyści w przypadku wygranej jest kusząca. W przypadku unieważnienia umowy kredytowej, kredytobiorca jest zobowiązany zapłacić jedynie kapitał, który bank przelał bez odsetek i dodatkowych opłat, a ta kwota najczęściej już jest spłacona. Wszelkie nadpłaty ponad kwotę zaciągniętego kredytu zostaną zwrócone małżonkom. Jeśli więc w Waszym przypadku sprzedaż mieszkania jest niekorzystna finansowo, a nie chcecie mieć wspólnych zobowiązań finansowych z byłym małżonkiem, warto rozważyć tę opcję.
Zobacz też: Podział majątku po rozwodzie
Artykuł napisany we współpracy z Kancelarią DAP.
DAP Kancelaria Prawna została założona jako kancelaria butikowa, świadcząca wyspecjalizowane usługi prawne o najwyższej jakości. Podstawowa specjalizacja Kancelarii obejmuje skomplikowane procesy cywilne, w szczególności przeciwko instytucjom finansowym oraz podmiotom uczestniczącym w procesie dewelopersko-budowlanym. Więcej informacji oraz kontakt do kancelarii znajdziesz na stronie https://dap-kancelaria.pl/
Pytania jawne matura 2025. Pula zagadnień uległa dużym zmianom. Ma być trudniej
Przebranie na pierwszy dzień wiosny. Jaki strój przygotować na tę okazję?
Kiedy siać rzeżuchę na święta? Ten termin to gwarancja pięknej rośliny na święta
Zabawki edukacyjne na Dzień Dziecka. Najlepsze pomysły na kreatywny i oryginalny prezent
Odkryj siłę przyjaźni i weź udział w konkursie z Tomkiem i Przyjaciółmi
Jak dzielić się jajkiem wielkanocnym? To ważny moment podczas świątecznego śniadania
- Rodzice.pl
- Rodzice
- Finanse
- Rozwód a kredyt hipoteczny we frankach. Kto spłaca kredyt po rozwodzie?
“Rodzice dostali 300+” argumentują nauczyciele. Za “bezpłatne podręczniki” trzeba będzie zapłacić?
Podręczniki to często koszt rzędu kilkudziesięciu, a nawet kilkuset złotych na każde dziecko. Do tego dochodzi wyprawka, zeszyty, zajęcia dodatkowe. Nagle okazuje się, że wrzesień jest koszmarem dla rodzinnego budżetu....
Czytaj dalej →Becikowe 2019 [kryteria, wniosek, dokumenty, ile się czeka]
Narodziny dziecka to ogromne szczęście, ale też duże wydatki. Przy pierwszym dziecku nie miałam pojęcia, że tuż po powrocie ze szpitala nasz domowy budżet zostanie mocno nadszarpnięty. Na szczęście z...
Czytaj dalej →Świadczenia na dzieci w 2020. Czego mogą się spodziewać rodzice?
Świadczenia dla rodziców to bez wątpienia pomoc, która znacząco ułatwia finansową opiekę nad maluchami i pozwala na zapewnienie im lepszych warunków bytu. Jakie świadczenia na dzieci przysługują rodzicom w 2020...
Czytaj dalej →Wyprawka dla noworodka: 550 zł na wyprawkę dla noworodków
Od 1 kwietnia 2019 roku weszły w życie nowe przepisy, według których rodzice noworodków mają otrzymywać wyprawkę dla dziecka o wartości 550 zł. Zmiany dotyczą jednak tylko jednego miasta. Sprawdź,...
Czytaj dalej →900 a nie 1000 zł na wakacje od rządu. To pracodawca zdecyduje, czy otrzymasz bon na wakacje
Bon na wakacje o wartości 1000 zł to nowy pomysł polskiego rządu, który ma zachęcić Polaków do podróży po kraju i wesprzeć polski sektor turystyczny w czasach kryzysu spowodowanego epidemią...
Czytaj dalej →5 rodzajów dofinansowania przysługujących rodzicom uczniów
Program 500+ jest najbardziej znanym programem rządowym. Ale nie jedynym. Rodzice uczniów mogą liczyć na różne rodzaje wsparcia finansowego. Jakie? Darmowe podręczniki 2019/2020 Rodzice uczniów szkół podstawowych i klas gimnazjalnych...
Czytaj dalej →Emerytury dla matek w 2019 roku. Kiedy pierwsze wypłaty świadczenia dla mam czwórki dzieci?
Kto dostanie emeryturę dla matek? Od kiedy i ile pieniędzy będzie wypłacone w ramach świadczenia? Jakie są kryteria przyznawania dodatkowej emerytury dla mam. Czy emerytury dostanę tylko matki czwórki dzieci?...
Czytaj dalej →Zasiłek celowy: Na co i komu przysługuje oraz ile wynosi?
Zasiłek celowy to rodzaj pomocy finansowej, o którą mogą ubiegać się osoby w ciężkiej sytuacji życiowej. Środki z tytułu zasiłku celowego wypłacane są na sfinansowanie lub dofinansowanie konkretnego celu. O...
Czytaj dalej →Becikowe 2021 [wniosek, dokumenty, warunki, ile wynosi, kiedy złożyć wniosek]
Becikowe 2021 – sprawdź kto może zawnioskować o przyznanie becikowego w 2021 roku, jakie warunki należy spełnić, a także jakie dokumenty trzeba skompletować. Dowiedz się również ile wynosi kwota becikowego...
Czytaj dalej →Zaległe alimenty zapłaci pracodawca. Nowe sankcje dla firm ukrywających dłużników alimentacyjnych
Nowe przepisy, które mają wejść od stycznia 2018 roku przewidują, że pracodawca ukrywający dochody dłużnika alimentacyjnego solidarnie z nim zapłaci alimenty. Zmiany w prawie rodzinnym przynoszą nadzieję rodzicom, którzy samotnie...
Czytaj dalej →Podział majątku po rozwodzie – Ile czasu trwa podział majątku po rozwodzie i jak wygląda?
Z chwilą uprawomocnienia się wyroku rozwodowego ustaje wspólność majątkowa, a eks-małżonkowie przestają po sobie dziedziczyć. Podział majątku po rozwodzie może być uwzględniony w wyroku rozwodowym bądź też wymagać odrębnego postępowania....
Czytaj dalej →Podwyższenie alimentów
Rozwód nigdy nie jest przyjemną rzeczą, a staje się jeszcze boleśniejszy, gdy na świecie są dzieci. Gdy byli małżonkowie nie mogą się ze sobą porozumieć, kwestie organizacyjne, takie jak opieka...
Czytaj dalej →Jak złożyć wniosek o 300 plus przez internet?
Ruszył nabór wniosków o 300 plus składanych przez internet. Jak złożyć wniosek o przyznanie świadczenia Dobry Start? Kto może dostać taką pomoc, a kto nie? Przypominamy wszystkie najważniejsze informacje związane...
Czytaj dalej →Czym są alimenty natychmiastowe?
Alimenty natychmiastowe ułatwią uzyskanie dodatkowych pieniędzy na dziecko tym rodzicom, którzy czekają na zasądzenie właściwych alimentów. Alimenty natychmiastowe będą przyznawane bez orzeczenia sądu w przeciągu zaledwie kilkunastu dni od momentu...
Czytaj dalej →Nie wiadomo kto po rozwodzie ma prawo do ulgi prorodzinnej!
Po skargach płynących od rodziców samotnie wychowujących dzieci, Rzecznik Praw Obywatelskich zwrócił się do Minister Finansów z pytaniami dotyczącymi ulgi prorodzinnej. Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych w sposób...
Czytaj dalej →Kameralne przyjęcie weselne
Kameralne obiady weselne tylko dla najbliższych również mają swoje zalety. Wcale nie musisz wynajmować sali weselnej na sto lub dwieście osób. Kameralne przyjęcia weselne w domu lub w ogrodzie miewają...
Czytaj dalej →Rola świadków na weselu
Z racji tego, że już za dwa tygodnie będę świadkową na weselu siostry, postanowiłam przyjrzeć się tej roli i jej obowiązkom troszeczkę bliżej, a tym, co się nauczyłam, chętnie podzielę...
Czytaj dalej →Test pieluszek jednorazowych
Dada, Pampers, Baby Dream, Toujours? Wpis o wyprawce noworodka oraz ten z porównaniem Dady i Pampersa sprawił, że zacząłem przeglądać różne testy pieluszek. Bliżej mi do praktyka niż teoretyka. Postanowiłem...
Czytaj dalej →